法國初創公司Karmen已籌得一筆小型資金，以改進其即時融資產品。該公司為面臨營運資金危機的中小企業提供短期貸款。
這是一筆價值900萬歐元的股權與債務融資（按今天的匯率計算為940萬美元），Seventure Partners購買了這家小型初創公司的部分股份。Financière Arbevel和Bpifrance通過提供一些債務來補充這筆資金。
該初創公司並非這一領域中唯一一家可以被描述為面向中小企業的即時融資公司。法國的競爭對手包括Silvr、Defacto、Unlimitd和Hero。
由於銀行和傳統金融機構難以規模化地處理中小企業，基於收入的融資已成為一個熱門領域。這是一個高度分散的市場，利潤微薄。這就是為什麼科技初創公司正在嘗試以數據驅動的方法填補這種融資缺口。
今天的消息來自於Karmen幾個月前獲得了一筆1億歐元的債務資金，為該公司的短期貸款奠定了基礎。六個月後，看來有相當多的公司現在都依賴Karmen解決其現金流問題。
根據該公司稱，約有600家公司使用了其資金來購買存貨、支付供應商、資助付費收購活動等。貸款金額從2萬歐元到300萬歐元，期限由2個月到24個月不等。
通常，典型的Karmen客戶平均借款20萬歐元，期限為六個月。但融資選擇多種多樣。最小的客戶年營業額僅30萬歐元（很可能是個體經營企業），而Karmen最大的客戶年營業額達1.6億歐元。
更重要的是，Karmen表示吸引了一些忠實客戶，聲稱80%的客戶每年會多次聯繫Karmen以解鎖新的債務額度。客戶包括Maison Kitsuné、Balibaris、Les Raffineurs和Almé。
大多數公司直接與Karmen聯繫，但該初創公司採取了混合分銷策略。它與其他金融科技公司合作，使它們可以向自己的客戶提供Karmen的融資產品。一些ERP系統、電子商務市場和商業銀行如Qonto已與Karmen整合。
該公司表示，這種嵌入式融資策略目前占Karmen客戶的40%，並表示希望到2025年底將這一數字提高到新客戶的75%。
儘管大多數公司能夠無問題地還款，但有時公司可能會難以償還欠款。
“這就是我們作為貸方的工作的一部分。但我們通過我們的數據驅動方法限制這些風險，這讓我們對客戶的財務和營運表現有非常細緻的可見度，”Karmen的聯合創始人兼首席執行官Gabriel Thierry表示。
“此外，我們正在大力投資於我們的風險評估技術工具（借助人工智能）以加強這種方法，”他補充道。因此，今天的融資回合。
Karmen目前使用大約60個不同的財務指標對貸款申請進行評分，幾乎可實時完成。它稱，其嵌入式策略也可以利用以做出更明智的決策-銀行帳戶、會計軟件、ERP和開票工具保持有關公司整體表現的有價值數據。
